kreditzinssatz

Kreditzinssatz

(Auch Kreditzins oder Kreditzinssätze genannt)

Der Kreditzinssatz ist der Zins, den die Banken für die Vergabe eines Darlehens berechnen. Der Zins ist je nach Vereinbarung monatlich oder vierteljährlich zu bezahlen und wird entweder über die Kreditrate verrechnet oder separat abgerechnet. Kreditzinssätze können sehr unterschiedlich gestaltet sein. So können die Zinsen je nach Vereinbarung mit der Bank für die Laufzeit festgeschrieben oder aber variabel sein. Im Fall einer fixen Zinsvereinbarung kann sich der Kreditzinssatz während der Kreditlaufzeit nicht verändern, so dass Kreditnehmer Planungssicherheit erhalten. Variable Zinssätze hingegen passen sich an die Zinsveränderungen an, was vor allem bei sinkendem Zinsniveau interessant ist. Auch haben variable Zinssätze den Vorteil, dass diese Kredite jederzeit ohne Kündigungsfrist zurückgezahlt werden können.

Die Höhe des Kreditzinssatzes orientiert sich vornehmlich am aktuellen Marktzins, denn dieser ist ausschlaggebend für die Refinanzierung der Banken. Aber auch die Kredithöhe sowie die gewünschte Kreditlaufzeit können sich auf den Zinssatz auswirken. Seit dem Jahr 2007 sind die Kreditzinsen zudem abhängig von der Bonität des Kreditnehmers. Die Banken erstellen anhand verschiedener Daten wie zum Beispiel der Höhe des Einkommens, dem monatlichen Haushaltsüberschuss sowie der Dauer der Beschäftigung ein Scoring. Bei diesem Scoring, bei dem ein Punktewert zwischen 1-6 berechnet wird, wird das Risiko der Bank ermittelt, mit welcher Wahrscheinlichkeit der Kredit vom Kreditnehmer nicht mehr zurückgezahlt werden kann. Je höher dieses Risiko ist, desto höher ist auch der Zinssatz, den Kreditnehmer an die Bank bezahlen müssen.

Viele Banken werben im Internet mit sehr niedrigen Kreditzinsen, die jedoch in vielen Fällen, wie beschrieben, bonitätsabhängig sind. Der tatsächlich zu bezahlende Zins kann erst dann berechnet werden, wenn die Bank den Kreditantrag mit allen notwendigen Unterlagen (Einkommensnachweise, Einkommenssteuerbescheide, Unterlagen zu den Sicherheiten) erhalten hat. Im Anschluss daran wird die Bank das Kreditangebot erstellen, in dem der Kreditzins sowie der effektive Jahreszins, in dem auch anfallende Bearbeitungsgebühren berücksichtigt werden.

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